Oui, un mauvais DPE peut faire \u00e9chouer une demande de pr\u00eat immobilier \u2014 mais rarement \u00e0 lui seul. En 2026, les banques r\u00e9clament syst\u00e9matiquement le diagnostic de performance \u00e9nerg\u00e9tique avant d’\u00e9diter une offre de pr\u00eat. Pour un logement class\u00e9 F ou G, le taux de refus peut atteindre 25 \u00e0 30 % selon les \u00e9tablissements. La bonne nouvelle : dans la quasi-totalit\u00e9 des cas, un dossier bien pr\u00e9par\u00e9 inverse la d\u00e9cision. Voici pourquoi les banques bloquent, et comment d\u00e9bloquer.<\/p>\n\n\n\n
Sommaire<\/p>
Le DPE n’est plus une formalit\u00e9 administrative : c’est devenu un indicateur de risque que les banques analysent sur toute la dur\u00e9e du cr\u00e9dit (souvent 20 ans). Un logement class\u00e9 F ou G est per\u00e7u comme risqu\u00e9 pour trois raisons concr\u00e8tes que nous d\u00e9taillons plus bas.<\/p>\n\n\n\n
Mais attention : une banque refuse rarement un pr\u00eat uniquement \u00e0 cause d’une \u00e9tiquette \u00e9nerg\u00e9tique. Le DPE agit comme un facteur de risque suppl\u00e9mentaire dans l’analyse globale du dossier. Le vrai d\u00e9clencheur du refus, c’est l’incertitude financi\u00e8re qu’un mauvais DPE cr\u00e9e quand le projet n’est pas cadr\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Une passoire thermique se revend moins cher et plus lentement. Selon l’outil Impact DPE de SeLoger (janvier 2025), un logement class\u00e9 G se vendait en moyenne 457 \u20ac de moins par m\u00b2 qu’un bien class\u00e9 D, et un logement F, 448 \u20ac de moins. Pour la banque, l’hypoth\u00e8que porte donc sur un bien qui pourrait perdre de la valeur : sa garantie s’affaiblit.<\/p>\n\n\n\n
Un logement mal isol\u00e9, ce sont des factures d’\u00e9nergie major\u00e9es de 40 \u00e0 60 %. Ces charges p\u00e8sent sur la capacit\u00e9 de remboursement. Pour en tenir compte, certaines banques abaissent le taux d’endettement maximal \u00e0 30 % au lieu de 35 % \u2014 ce qui r\u00e9duit m\u00e9caniquement la capacit\u00e9 d’emprunt.<\/p>\n\n\n\n
Les logements class\u00e9s G ne peuvent plus \u00eatre lou\u00e9s depuis 2025, les F suivront en 2028. Pour un projet locatif, la banque anticipe une perte de rentabilit\u00e9 et un risque de vacance. R\u00e9sultat : un apport suppl\u00e9mentaire (souvent +10 %) est parfois exig\u00e9 pour financer une passoire.<\/p>\n\n\n\n
Le point cl\u00e9 est l\u00e0. Les refus interviennent presque toujours dans les m\u00eames situations : travaux non chiffr\u00e9s, reste \u00e0 charge trop \u00e9lev\u00e9 apr\u00e8s r\u00e9novation, absence d’audit \u00e9nerg\u00e9tique, ou acheteur d\u00e9j\u00e0 tr\u00e8s endett\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Autrement dit, le probl\u00e8me n’est pas le DPE G en soi \u2014 c’est le flou financier qu’il laisse. Une banque ne finance pas une inconnue. Mais pr\u00e9sentez-lui un plan clair et chiffr\u00e9, et la m\u00eame op\u00e9ration devient finan\u00e7able.<\/p>\n\n\n\n
Quatre leviers, dans l’ordre :<\/p>\n\n\n\n
\u00c0 l’inverse, les logements bien class\u00e9s (A, B, C) b\u00e9n\u00e9ficient de taux bonifi\u00e9s de 0,10 \u00e0 0,30 %. La performance \u00e9nerg\u00e9tique est donc devenue un v\u00e9ritable levier de financement, dans les deux sens.<\/p>\n\n\n\n
Que vous achetiez ou que vous vendiez, tout commence par un DPE exact. C\u00f4t\u00e9 vendeur, pr\u00e9senter un DPE fiable (et un audit chiffr\u00e9 pour un F\/G) revient \u00e0 tendre \u00e0 l’acheteur un dossier pr\u00eat \u00e0 financer : vous fluidifiez la vente et \u00e9vitez les mauvaises surprises au moment du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n
Et si vous soup\u00e7onnez une erreur dans votre diagnostic actuel, il est possible de contester un DPE erron\u00e9<\/a> avant de pr\u00e9senter votre dossier \u00e0 la banque.<\/p>\n\n\n\n Vous pouvez r\u00e9server un DPE en ligne d\u00e8s 99 \u20ac<\/a> en ligne, avec un diagnostiqueur certifi\u00e9, et s\u00e9curiser votre transaction d\u00e8s le d\u00e9part.<\/p>\n\n\n\n Oui, mais rarement \u00e0 cause du seul classement. Le DPE G agit comme un facteur de risque suppl\u00e9mentaire. Le refus survient surtout quand les travaux ne sont pas chiffr\u00e9s et que le projet financier reste flou.<\/p>\n\n\n\n Pour trois raisons : ces biens se revendent moins cher (garantie affaiblie), leurs factures d’\u00e9nergie \u00e9lev\u00e9es r\u00e9duisent le reste \u00e0 vivre, et les restrictions de location en limitent la rentabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Pr\u00e9sentez un dossier solide : DPE fiable, audit \u00e9nerg\u00e9tique si le bien est class\u00e9 F ou G, devis de travaux par des artisans RGE, et un financement global incluant l’enveloppe travaux.<\/p>\n\n\n\n Oui. Les logements class\u00e9s A, B ou C b\u00e9n\u00e9ficient souvent de taux bonifi\u00e9s de 0,10 \u00e0 0,30 %, car ils repr\u00e9sentent un risque plus faible pour la banque.<\/p>\n\n\n\n Si votre DPE est p\u00e9rim\u00e9, ant\u00e9rieur au 1er juillet 2021, ou ne refl\u00e8te pas l’\u00e9tat r\u00e9el du bien, oui : un diagnostic \u00e0 jour et fiable est la base d’un dossier de financement cr\u00e9dible.<\/p>\n\n\n\n Vous pr\u00e9parez une vente ou un achat ? Commander votre DPE \u2192<\/a> \u2014 d\u00e8s 99 \u20ac, diagnostiqueur certifi\u00e9 pr\u00e8s de chez vous.<\/p>\n\n\n\nEn r\u00e9sum\u00e9<\/span><\/h2>\n\n\n\n
FAQ \u2014 Refus de pr\u00eat et DPE<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Une banque peut-elle refuser un pr\u00eat \u00e0 cause d’un DPE G ?<\/h3>\n\n\n\n
Pourquoi les banques se m\u00e9fient-elles des passoires thermiques ?<\/h3>\n\n\n\n
Comment \u00e9viter un refus de pr\u00eat li\u00e9 au DPE ?<\/h3>\n\n\n\n
Un bon DPE am\u00e9liore-t-il les conditions de pr\u00eat ?<\/h3>\n\n\n\n
Faut-il refaire son DPE avant de demander un pr\u00eat ?<\/h3>\n\n\n\n